Bonjour,

Alors que nous nous préparons aux exigences CVC (obligation de connaître son client) améliorées dans le cadre des réformes axées sur le client, nous sommes heureux de vous fournir le QPI de HCI comme un outil important pour vous aider à guider votre client à comprendre son niveau de confort et sa capacité à résister aux risques. Le QPI a été conçu pour dresser le profil de risque du client, mais il correspond également directement aux informations clés du processus CVC, notamment le revenu, la valeur nette, l'horizon temporel, la tolérance au risque et les objectifs d'investissement.

L'intégration du QPI dans votre pratique suscitera une discussion approfondie avec vos clients pour déterminer leur CVC et constituera un excellent rappel de la discussion que vous avez eue pour établir leur profil de risque, leurs programmes d'investissement et leurs recommandations de produits. Il est facile à remplir et démontrera clairement le processus que vous avez suivi pour comprendre leurs besoins et terminer le CVC. Le QPI est un document important pour répondre à vos obligations CVC accrues en vertu des réformes axées sur le client, pour gérer une plainte d'un client ou répondre aux préoccupations juridiques et réglementaires. Bien que le QPI ne soit pas obligatoire, nous vous encourageons fortement à l'intégrer à votre pratique.

Questionnaire de profil d'investisseur « en ligne » (remplissable) | Questionnaire de profil d'investisseur « Manuel » (non remplissable)

QPI selon le niveau de programme
Le plus souvent, vous n'aurez besoin de remplir qu'un seul QPI par client et les informations s'appliqueront à tous leurs programmes sélectionnés. Cependant, il peut y avoir des circonstances où vous pouvez demander au client de remplir un QPI pour un programme particulier s'il comporte des objectifs, un niveau de risque, un échéancier ou d'autres considérations qui diffèrent ou qui sont propres au programme. Par exemple, vous pourriez avoir besoin que le client remplisse un QPI particulier pour un REEE, ou lors de l'épargne pour acheter une maison, etc. 

QPI pour les comptes conjoints
Pour les comptes conjoints, chaque titulaire de compte doit remplir un QPI. Les résultats de chaque QPI doivent être examinés et le plus conservateur des QPI guidera le processus CVC, les programmes d'investissement et les recommandations de produits. Par exemple, si vous avez des clients conjoints et que l’un des titulaires du compte n’a pas la capacité de supporter le risque, alors l’investissement pour ce compte conjoint doit être dirigé vers des investissements garantis. Ou encore, si l’un des titulaires n’est pas à l’aise avec le risque, alors un fonds équilibré peut être un investissement plus approprié qu’un fonds d’action.

Mise à jour des QPI
Les QPI doivent être réexaminés à mesure que la situation du client change au fil du temps et peuvent nécessiter une mise à jour. Ils doivent être examinés lors des entretiens avec les clients, lors de la mise à jour des CVC ou lorsque vous êtes au courant de changements importants dans la vie du client, par exemple au niveau de l’emploi, des personnes à charge, de la retraite, etc.

Gestion des documents de QPI
Le QPI est signé par vous et le(s) client(s) et un exemplaire doit être conservé dans le dossier du client. Le formulaire n’a pas besoin d’être fourni/numérisé avec les CVC ou les mises à jour de CVC, mais il fait partie du fichier client et nous vous encourageons à télécharger le QPI dans la zone des documents client de RepVision.

Si vous avez des questions concernant le QPI, veuillez contacter votre responsable régional de la conformité.

Cordialement,

Cheryl Hamilton
Vice-présidente gestion des risques et chef de la conformité