En 2016, le document de référence de l'ACCAP «l'Approche» a été mis à jour pour aider à aborder le «traitement équitable des clients» par la communication des renseignements et l'éducation des clients. Ce document décrit les pratiques de vente basées sur les besoins qui visent à protéger les intérêts des consommateurs d'assurance vie et santé. 

Résumez vos conseils avec une lettre expliquant les raisons :
Le nouveau document recommande que les conseillers remettent à leurs clients une lettre expliquant les raisons après une vente. La lettre est un bref résumé compréhensible des souhaits exprimés par le client, des conseils fournis au client par le conseiller et la raison pour laquelle le produit répond aux besoins du client. Le but de cette lettre expliquant les raisons est d’appuyer la convenance des ventes, de promouvoir une littératie financière accrue et d'aider à confirmer qu'un conseiller agit dans l'intérêt d'un client. 

La lettre doit être remise aux clients au plus tard au moment de la remise de la police. Elle peut être envoyée par courriel ou livrée en format papier. La lettre vous aide à vous protéger, vous et votre entreprise. De plus, elle renforce la confiance de vos clients et constitue un aspect important de la documentation sur la convenance des ventes. Des ressources sont offertes pour vous aider à rédiger ces lettres. Consultez notre FAQ pour plus d’information au sujet des raisons.

Pratiques de vente fondées sur les besoins : convenance avec les CICV : 
CCe document de référence s'appuie sur les pratiques de vente basées sur les besoins décrites dans «l'approche». Spécifique aux Contrats individuels à capital variable (CICV), ce document décrit les informations dont un conseiller a besoin pour être en mesure d’affirmer que CICV répond aux besoins d'un client et, subséquemment, de faire des recommandations sur les caractéristiques discrétionnaires d'un CICV. Des exemples de questions qu'un conseiller peut utiliser pour recueillir ces informations sont fournis. Pour recommander un CICV, un conseiller doit savoir quels intérêts sont assurés, les niveaux de revenu, les investissements et le besoin potentiel de rendre leurs ressources financières accessibles. Les conseillers peuvent examiner les meilleures pratiques décrites dans ce document. 

N’oubliez pas,
Les bonnes pratiques commerciales sont conformes et la conformité est importante!