Il y a un moment dans la vie ou les adultes peuvent éprouver un déclin de la conscience financière et de la santé en raison d’une crise ou du processus de vieillissement naturel. Dans ces situations, ils deviennent dépendants de l’aide de membres de leur famille ou de soignants pour les aider à prendre des décisions financières, ce qui en fait des cibles vulnérables de fraude et d’exploitation financières. Ce risque est encore plus élevé pour ceux qui ont une déficience cognitive.
Pour aider à protéger les clients potentiellement vulnérables contre l’exploitation financière, les régulateurs ont introduit la « personne de contact de confiance ». La personne-ressource de confiance fournit aux conseillers un outil pour aider à protéger les clients qu’ils soupçonnent de subir une exploitation financière ou une diminution de leur capacité mentale. Les conseillers doivent prendre des mesures raisonnables pour que les clients désignent une personne de contact de confiance et documentent leur dossier, lors de l’ouverture d’un compte et lors de la mise à jour de vos informations client.
Qu’est-ce qu’une personne de contact de confiance (TCP) ?
Un TCP est quelqu’un, autorisé par le client, que le conseiller peut contacter lorsqu’il est préoccupé par le bien-être du client dans des situations qui pourraient inclure:
- Le conseiller ne peut pas entrer en contact avec le client.
- Le conseiller craint que le client ne soit exploité financièrement.
- Lorsqu’il y a des problèmes de santé et que le conseiller doit confirmer le bien-être du client.
- Le conseiller a besoin de la confirmation du ou des représentants légaux du client.
- Le conseiller cherche à s'assurer de la validité d'une demande qui ne correspond pas à la réalité lorsqu'il pense que le client peut être exploité financièrement.
Qui devrait être une personne-ressource de confiance?
Le PCT doit être une personne en qui le client a confiance et qui peut gérer des conversations potentiellement difficiles sur la situation personnelle du client. Les clients devraient choisir quelqu’un qui :
- Protégera ses intérêts
- Sera à l’aise de parler au conseiller en assurance
- Connaît suffisamment bien le client pour remarquer des changements dans sa situation personnelle
- Connaît bien le réseau de soutien du client
- N’est généralement pas impliqué dans les décisions concernant les finances du client, l’exécuteur testamentaire ou un bénéficiaire
- N’est pas la procuration
Il est important que le TCP sache qu’il a été désigné comme personne de contact de confiance du client et qu’il est autorisé à parler au conseiller en assurance s’il est contacté.
Pourquoi est-il important de nommer une personne de contact de confiance?
Une crise sanitaire peut survenir à tout moment, rendant une personne vulnérable à l’exploitation financière ou à des problèmes susceptibles d’affecter la capacité de prendre des décisions financières. Bien que nommer un TCP ne soit pas un processus légal, il peut fournir une tranquillité d’esprit en sachant que le client et le conseiller en assurance ont quelqu’un en place pour aider à protéger le(s ) compte(s) client(s). C’est aussi l’occasion pour le client de discuter de ses souhaits avec le TCP s’il est contacté. Lorsque les situations changent, le client peut mettre à jour la personne de contact de confiance enregistrée.
Les conseillers devraient avoir cette conversation avec les clients lors de la vente initiale, de l’ouverture d’un compte ou d’une politique subséquente et lors de la mise à jour des renseignements sur les clients lors de réunions périodiques avec les clients.
Qu’est-ce que la personne de contact de confiance ne peut pas faire?
- TCP ne peut pas autoriser les transactions au nom du client.
- TCP ne peut pas prendre de décisions au nom du client.
- TCP ne peut pas avoir accès aux informations détaillées du compte client.
Le client nomme un TCP pour agir uniquement comme une ressource supplémentaire pour aider le conseiller en assurance à prendre des décisions sur la protection du compte client. Les conseillers et les clients peuvent décrire spécifiquement dans l’accord client quand le TCP devrait être impliqué.
Pour aider les conseillers à mettre en œuvre l’identification d’un TCP dans les fichiers clients, n’hésitez pas à utiliser le modèle Personne de contact de confiance disponible dans HUBLINK.
Remember,
Good Business is Compliant and Compliance Matters!